Mag ik elektronische betaalbonnen verkopen of elektronisch geld uitgeven?

Elektronische waardebonnen of elektronische geldtegoeden zijn juridisch hetzelfde. Wanneer u elektronisch geld wilt uitgeven is van belang te weten in welke gevallen u activiteiten als elektronischgeldinstelling (egi) verricht, omdat u dan moet voldoen aan de Wet op het financieel toezicht (Wft). Zie hiervoor de informatie op de website van de Nederlandse Bank (DNB).
Loyaliteitssystemen zijn geen egi-activiteiten. U kunt fungeren als elektronischgeldinstelling (egi) wanneer u een (egi-)vergunning heeft of onder de wettelijke uitzondering valt.

• het gaat om bedragen met een maximum geldwaarde van € 150 per elektronische waardedrager, en
• de gezamenlijke waarde van de financiële verplichtingen van uw bedrijf (egi) die met de uitgifte van elektronisch geld verband houden nooit hoger is dan € 6.000.000,-; en
• het elektronische geld slechts wordt aanvaard door een onderneming die behoort tot de groep, waartoe uw onderneming (egi) (bijv. moeder- of zustermaatschappij) behoort; of
• het elektronische geld slechts wordt aanvaard door een beperkt aantal gemakkelijk te onderscheiden ondernemingen die of hetzelfde gebouw (verzamelcomplex), terrein (klein bedrijventerrein) of een andere feitelijk begrensde locatie (winkelcentrum) delen, of nauwe financiële of zakelijke banden hebben met uw onderneming (egi) (bv. zustermaatschappijen).

Wanneer u niet aan deze voorwaarden voldoet, dient u een vergunning aan te vragen bij DNB. Voor zowel de vergunninghouder als degene die onder de uitzondering vallen geldt dat:

• het bedrag dat de betaalbon vertegenwoordigt minstens moet overeenkomen met wat voor de bon betaald wordt;
• u een omwisselverplichting heeft waarbij u de voor deze omwisseling in geld (chartaal) of door storting op een betaal- of spaarrekening uitsluitend de voor de omwisseling noodzakelijke kosten mag bereken. De AFM is de toezichthouder die ziet op de naleving hiervan;
• u dient te voldoen aan de Wet identificatie bij dienstverlening en de Wet melding ongebruikelijke transacties;
• u elk jaar binnen zes maanden na afloop van uw boekjaar uw jaarrekening bij de DNB moet indienen.