Wat is van belang bij het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

De arbeidsongeschiktheidsverzekering is essentieel voor een ondernemers, naast de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Toch heeft maar ongeveer de helft van de ondernemers een verzekering die hun een salaris garandeert bij ziekte, bij een ongeluk, maar ook bij zwangerschap. Dit komt, omdat het een relatief dure verzekering is, en duurder naarmate het inkomen hoger is. Er bestaat voor deze verzekeringen geen acceptatieplicht, hierdoor ligt meer macht bij de verzekeraar. Er zijn voordelige varianten met een lage(re) premie, maar deze denken in de regel enkel 'gangbare' arbeid. Dan kijkt de verzekeraar enkel naar werk dat u kunt doen, vaak van zeer laag niveau, en niet naar het werk dat past bij uw opleiding en ervaring. U kunt wel op het niveau van passende arbeid verzekeren.
Andere aandachtspunten:

• Door een eigen risico en het verzekeren van een lager inkomen is de premie wel te verlagen. Het verkorten van de looptijd is niet aan te raden;
• Informeer naar de eindleeftijd van de verzekering, zeker als u een zwaar beroep uitoefent. Sommige verzekeraars keren bij zware beroepen niet uit tot de AOW-leeftijd, maar tot een lagere eindleeftijd. Dat betekent doorgaans: of een buffer opbouwen, óf aan het einde van je loopbaan kiezen voor omscholing (kantoorwerk in plaats van uitvoerend werk);
• Zorg dat alle oorzaken van arbeidsongeschiktheid zijn meeverzekerd. Let er bijvoorbeeld ook op dat psychische klachten niet worden uitgesloten;
• Houd ook rekening met het feit dat uw inkomen door de verzekeraar regelmatig kan worden gecontroleerd en op welke momenten dat gebeurt: óf wanneer u arbeidsongeschikt raakt, óf alleen bij aanvang van de verzekering. Dat laatste geeft meer zekerheid dat u de uitkering krijgt die u nodig heeft;
• Arbeidsongeschiktheid die ontstaat door alcohol- en/of drugsgebruik is niet verzekerd.